Как рассчитывается износ по ОСАГО в 2025 году
Как рассчитывается износ по ОСАГО в 2025 году и почему в ближайшее время принцип расчета может измениться.
ОСАГО не покрывает все расходы на ремонт после аварии. Это знают все, кто хоть раз сталкивался с выплатами по «автогражданке». Самое неприятное — чем старше машина, тем меньше денег возвращает страховая. В 2025 году наметился сдвиг, который изменит принцип компенсации по ОСАГО. В этой статье разберем, как сейчас страховщики рассчитывают износ, при каких условиях его можно будет обойти и что это означает для водителей.
Что такое износ и почему он уменьшает выплату
Когда вы обращаетесь по ОСАГО за компенсацией, страховая компания учитывает не только стоимость ремонта и деталей, но и возраст машины. Этот возраст выражается в процентах износа. Чем больше пробег и срок эксплуатации автомобиля, тем ниже сумма выплаты.
Такой подход объясняется просто: на автомобиль, которому 10–15 лет, устанавливаются абсолютно новые детали. Страховой компании не выгодно оплачивать их полностью.
Износ рассчитывается для каждой детали, подлежащей замене. На кузовные элементы, тормозные колодки или подвеску может применяться разный процент. Максимальный износ составляет 50 %. Это значит, что страховщик компенсирует только половину стоимости новой детали. Остальное должен доплатить сам водитель.
Как в 2025 году рассчитывается износ
Механизм расчета регламентируется указанием Банка России и базируется на методике, утвержденной в 2014 году. В 2025 году принцип расчета износа остается прежним:
За базу берется стоимость новой детали, указанная в справочнике Российского союза автостраховщиков (РСА).
К этой стоимости применяется коэффициент износа, зависящий от возраста машины и пробега.
Итоговая сумма выплаты уменьшается на этот процент. Максимальный износ — 50 %, даже если машина старая и изношена больше.
Если ваш автомобиль старше 10 лет попал в ДТП, то при повреждении, например, фары, страховая компенсирует только половину ее стоимости. А если таких деталей несколько, то сумма затрат становится существенной.
Что влияет на процент износа
В основном на амортизацию авто влияют три параметра:
Возраст. Чем старше ТС — тем выше износ.
Пробег. Учитываются среднегодовые показатели, если точные данные отсутствуют.
Коэффициент запчасти, подлежащей замене. Может отличаться в зависимости от марки и модели автомобиля.
Дополнительно могут приниматься во внимание:
условия эксплуатации (город, трасса, климат);
техническое состояние (если проводилась экспертиза);
частота ремонта и замены компонентов.
На практике страховые компании редко запрашивают точные данные и используют усредненную формулу расчета. Поэтому водители получают стандартную компенсацию, которая в реальности может не покрывать даже половины расходов на полноценный ремонт.
Какие детали не подлежат расчету амортизации
При определении размера компенсации износ некоторых деталей не учитывается. Правило «нулевого износа» применяется к элементам, обеспечивающим безопасность, и узлам, без которых эксплуатация транспортного средства запрещена. В эту группу входят:
подушки безопасности в сборе;
компоненты пневматической тормозной системы, включая баллоны, влагоотделители, воздухораспределители, соединители, клапаны и тормозные краны;
элементы электронно-пневматических тормозных систем: измерители, электронные блоки и исполнительные механизмы;
детали гидравлических тормозов: клапаны, регуляторы, насосы и другие комплектующие;
устройства антиблокировочной системы тормозов;
тормозные колодки, барабаны, педали, их крепления, пружины, рычаги управления и тяги;
бачки насоса ГУР, валы, картеры и другие компоненты рулевого управления.
Полный список комплектующих указан в Приложении 6 к Положению N 755-П.
Почему расчет с учетом износа давно вызывает споры
Система расчета износа формально законна. Но зачастую несправедлива по отношению к водителю:
Потерпевший в ДТП получает деньги, которых не хватает на восстановление.
Использовать запчасти «по возрасту» практически невозможно. СТО по умолчанию устанавливают новые, и разницу приходится доплачивать.
При натуральной форме возмещения (ремонт на СТО по выбору страховой) клиент зачастую не может повлиять на качество работ или запчастей.
Многие водители отказываются от натурального ремонта и берут деньги, но сталкиваются с необходимостью вкладывать собственные средства.
Возможные изменения в 2025 году
Уже в 2025 году ситуация может измениться. Обсуждаются поправки к закону об ОСАГО, которые позволят компенсировать износ после ремонта, если водитель предоставит подтверждающие документы. Проект изменений уже согласован ЦБ РФ и Минфином.
Как это будет работать:
После ДТП страховая компания производит стандартную выплату с учетом износа.
Водитель ремонтирует автомобиль за свои деньги в любом сервисе.
Если выплаты на восстановление не хватило, водитель собирает документы: акт, чеки, фотографии, и обращается к страховщику.
Вместе с документами он подает заявление на доплату — разницу между фактическими расходами и уже полученной суммой.
Страховая обязана компенсировать требуемую сумму, если затраты на ремонт подтверждены официально.
Что важно знать о новой схеме
Износ не отменяется, но его можно компенсировать после ремонта.
Судиться со страховой компанией не придется. Новая процедура будет прописана в законе.
Компенсация возможна только при документальном подтверждении затрат на восстановление машины.
Максимальный срок для подачи документов составляет 9 месяцев после выплаты.
Фактически речь идет о внедрении механизма второго этапа возмещения по ОСАГО. Если нововведение будет принято, то водитель получит право не соглашаться с тем, что предложила страховая на старте. Он может доказать, что потратил больше, и получить доплату.